2015年贷款60万买房，按揭3O年。现如今是把贷款还清还是放在银行存利息划算呢？

2015 年买房，“买到即是赚到”！要知道，很多城市2019年房价比2015年翻了一倍还多。如果是在2014、2015年买的房，那可是相当明智的决定！

至于说，现如今该不该提前还贷，我觉得很没有必要！将钱存银行、购买理财，岂不是更好的选择么！

首先，2015年房贷利率并不算高，提前还贷非常不划算

2015年，那个时候国内房价处于一个阶段性的低谷、楼市比较低迷。在这种情况下，银行房贷利率一般在基准下浮10%~上浮5%之间（4.41%~5.145%）！

与现在动辄5.6%的房贷利率相比，2015年的利率已经是相当的低咯！这么低成本的贷款，可是相当难得的！

试想一下，你此时选择提前还款，如果未来再需要使用资金、办理贷款，其商业利率最低也得5.5%、甚至更高！相对而言，当然是将资金留存在手中，更为方便、且更能应对将来所需！

其次，几十万资金，存银行、亦或者做理财，其收益要远远高于房贷利息的

2015年买房，贷款60万，到2019年，差不多本金只偿还了几万元而已！为了便于对比，我们暂且按50万来算。

1. 剩余房贷50万，等额本息25年，利率4.9%，其总利息支付为36.82万元。
   

2. 而将50万存银行，三年期大额存单，利率4.125%，则25年后，其所得利息至少为51.56万元。如果再算上三年一转存，其所得的利息会更多！
   

两者简单对比可知，很明显将50万元存银行更为划算，所得的利息更多！

另外，50万元还可以购买银行一年定期理财产品，利率能有4.5%以上，本金也是很安全的。待期满后可再续买，如此循环，25年后，累计收益将高达100.27万元，还是非常可观的！

第三，将资金留存在手中，抵御未来不可知风险的能力也会更强

还是那句话，提前还贷很容易，但再想贷出来，就很难了、且利率也会比较高！因此，无论从资金流动性，亦或者家庭应急储备金的角度，将资金留存在手中（存银行或购买理财），都是比较合适的选择！

总之，不管从哪一个方面来看，此时选择提前还贷，都是不明智、且是不划算的选择啊！

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关于提前还款的话题之前谈过，基本的观点是如果你的资金不能产生比贷款利率高的回报，还清贷款比理财更划算。

按揭30年的贷款，最终利息几乎跟本金一样多，这还是每月还款，贷款本金越来越少的结果。

如今民营银行五年期存款利率可以达到5.50%左右，最高甚至接近6%，这是当下保本保收益理财方式的最高水平。与房贷利率相比，还能稍有优势。我们需要考虑的是，未来利率有可能下行，贷款利率下调空间要小得多。

如果是做生意，需要大笔资金，从银行贷款困难，手里留一笔资金是非常合适的。

如果有靠谱的投资项目，也是同样的道理。

实际上，在2019年，不管是创业还是投资，都要格外慎重。如果没有一定把握，保守一点比积极进取可能更合适。

房贷由于前面几年大半是还的利息，本金减少的速度非常慢，因此越早还款越好。

提前还款一方面能够节省利息，最为重要的是减轻还款压力，这就是我们常说的无债一身轻。

民营银行存款利率虽然高，但是只能通过网络操作，离得远往往又担心出问题。作为新生事物，民营银行虽然存款利率有优势，但是经营上还没有经过市场的严格考验，少量资金存放没问题，大笔资金还是线下银行更让人放心。

每个人的想法不同，收入水平不同，对资金的规划不同，因此是否提前还款并没有绝对正确的答案。仔细研究一番，征求一下家人的意见，最后再做决定就可以了。

一般来说，按揭贷款只要连续偿还几年以后再选择提前还款，就不会有违约金或者罚息的。

一般来讲，我们一年以内如果想提前还款，可能需要支付还款总额的1%的违约金或者1~2个月利息的罚息。这些规定每个银行都不相同，具体看一下我们的贷款合同就可以了。

至于提前还款划不划算？我们还是要考虑这么几个问题。

第一，钱生钱的能力。

如果我们把钱放在手里，就是放到银行去，利用银行利息来获取收益。最主要的还是看贷款和存款的息差。

如果是2015年左右的贷款，记得当时优惠利率非常大，有的贷款甚至能够拿到8折甚至更低的优惠。现在五年期以上贷款的基准利率是4.9%，当然从10月份开始绝大多数地区使用的是LPR（目前是4.85%）为基础加减点。

当时如果拿到8折利率，贷款利率只有3.92%。由于贷款合同约定的就是8折的话，一般只要不变优惠就会一直持续下去。

现在银行大额存单的利率是3.85%~4.26%，利率也相差不多了。而一些地方性中小银行或者民营银行的贷款优惠利率，能达到5%甚至5.88%。这样我们存贷款之间就会有一定的利差，存款就比较划算了。

如果有100万元，5年期存款是5.5%的利率，那么一年至少会多拿1.58万元的利息。

另外，一些银行理财产品也是这样，4%以上的银行理财产品还是比较多的。因此，只要贷款利率足够低，晚一点还款也无所谓。尤其是住房公积金，贷款利率只有3.25%，这种贷款是更划算的。

第二，金钱的流动性

实际上，我们如果把钱还给银行，贷款是消失了，也不用还利息了。但是，钱会被锁定在房子中了。因此，想用的话只能通过抵押贷款的方式借钱出来，而且往往还会有一定的借贷比例，借贷不出全额的钱。所以，流动性就变差了。

第三，家庭安全性

实际上，每一个家庭都应当有应急的储备资金。过去我们中国的社会保障并不完善，所以大家的积蓄意愿比较高。如果我们将所有的钱都拿来偿还银行贷款，一旦急需用钱，家庭就有可能会陷入困境。

针对这种情况，除非家庭参加了较为全面的社会基本保险和商业补充保险，否则一定要预留一部分应急准备资金。

第四，现金流

要想财富健康，必须有稳定的现金流。实际上我们房贷的现金流是负值，只会对我们的生活和工作产生压力。

如果未来我们的现金流不会持续的健康，那么应该早做打算，将所有的负债都努力清除掉。比如一些体力工作者或者吃青春饭的人，明明未来收入会减少，还不未雨绸缪的话，未来生活线路陷入困境那也是自己自己的责任。

综上所述，还不还款不要急，一定要考虑好上述四个问题。一般年轻人倒不急于一时还款，因为用钱的地方比较多，也希望有更好的投资收益，年轻抗风险能力高。但是一旦人过中年，还是抓紧还款吧。

取决于你的贷款利率自己贷款是否有公积金。

公积金贷款利率3.25%，还可以用每月缴存的公积金还月供，而贷款归还之后公积金并不是很容易提取，因此，公积金贷款建议不用提前归还。

如果有商贷，现在基准利率是4.9%，2015年商贷可能有折扣，如果9折就是4.41%，目前一年前存款利率为1.75%，银行通常会上浮，假如上浮50%也就2.625%。如果不做存款，而是购买银行低风险理财，大概也就4%左右。如果你没有更好的投资途径，可以在预留一部分资金备用之后，归还商贷。

这是特简单的问题。贷款利率远高于存款利率。你手中有钱，不先还贷款，而是把钱存银行获取那么一点利息，这个账不用我替你算吧。

房贷本身是一种很划算的贷款

第一:利率比普通贷款低

第二:房贷的特点就是还本降息，只要还一次本金，总的利息就会降一点，对于贷款来说是比较划算的了

但是反过来说，你存银行钱，无论哪个银行存款的利息都远远低于贷款利率！

所以如果你没有更好的投资项目，建议你还清房贷

把月供做到2千以内，慢慢还呗，通货膨胀这么快

如果钱存在银行，那你得到的利息会比贷款利息少很多，哪怕是公积金贷款，因为没有一个银行的年利率会超过2，但公积金利率3.25还是每个月都要还的！你算不过银行的！不过如果是我，我会把钱留在手上，因为我的收益率比商业房贷利率还高一点！如果喜欢学习未知知识，欢迎关注我浏览一下我前两个月所回答的问题，你会从中找到答案！